Dans le monde de l’investissement, le timing est l’un des plus grands défis. Beaucoup de gens essaient de prédire les mouvements du marché, mais c’est souvent une activité stressante et risquée. La moyenne d’achat (DCA) est une stratégie qui permet de réduire les risques liés aux fluctuations des prix tout en offrant une solution simple et traçable pour les investisseurs à long terme. Voyons de plus près de quoi il s’agit.
Qu’est-ce que l’APD ?
Le DCA, ou « investissement à coût moyen », consiste à investir régulièrement une certaine somme d’argent, par exemple chaque mois ou chaque semaine, dans un actif tel qu’une action, un ETF ou une crypto-monnaie, que le cours soit à la hausse ou à la baisse. Cette méthode vise à lisser les fluctuations du cours et à éviter les risques qui découlent d’un mauvais timing.
Comment fonctionne le DCA ?
La stratégie repose sur l’idée que les prix du marché fluctuent. Lorsque les prix sont bas, tu peux acheter plus d’unités pour un montant fixe, lorsqu’ils sont élevés, tu peux acheter moins d’unités. Cela te permet d’obtenir un prix de revient moyen plus régulier à long terme que si tu investis la totalité de la somme en une seule fois. Le DCA ne garantit pas un profit, mais il t’aide à gérer la volatilité.
Avantages du PPE
- Investir sans stress.
- Réduit le risque de mauvais timing : en étant régulier, tu minimises les chances d’investir au moment le plus fort.
- Vision à long terme : les AVD sont idéaux pour ceux qui construisent leur portefeuille à long terme, par exemple pour l’épargne-retraite.
Inconvénients et limites
- Croissance plus lente du rendement dans un marché haussier : si le prix continue d’augmenter, tu aurais pu obtenir un meilleur résultat avec un investissement unique plus important.
- Ne réduit pas le risque fondamental : Même si la valeur de l’actif diminue ou cesse sur le long terme, le DCA ne te protège pas des pertes.
- Iln’est pas idéal pour tous les actifs : il fonctionne bien pour les actifs qui ont un potentiel de croissance à long terme.
L’ACD en pratique
Supposons que tu investis 100 € par mois dans un ETF S&P 500. Un mois, le prix est de 50 €, donc tu achètes 2 unités ; le mois suivant, il tombe à 40 €, donc tu achètes 2,5 unités. En moyenne, tu as donc acheté 4,5 unités pour 45 €. Tu peux suivre une approche similaire avec les cryptomonnaies ou d’autres investissements.
De nombreuses sociétés de courtage et bourses de crypto-monnaies proposent déjà des solutions automatisées de DCA, ce qui te permet de mettre en place un achat automatique mensuel d’un actif pour toi.
Le PPE par rapport à l’investissement forfaitaire
De nombreuses personnes se posent la question suivante : est-il préférable d’investir une somme forfaitaire importante ou de procéder par versements ? Les statistiques montrent que, sur le long terme, les placements forfaitaires donnent souvent des rendements plus élevés, en particulier dans les marchés haussiers. En même temps, le placement échelonné est une option plus confortable sur le plan émotionnel pour de nombreuses personnes, car il réduit le stress causé par la volatilité du marché.
Conseils pour la stratégie du PPE
- Sélection du marché.
- Régularité et discipline : respecte le calendrier que tu as choisi, même si le marché chute temporairement.
- Mesure de la performance : examine ton portefeuille une fois par an pour voir si la stratégie fonctionne bien.
Résumé
L’ACD est un moyen simple mais efficace de constituer progressivement ton portefeuille de placements sans te préoccuper constamment de la synchronisation des marchés. Il est particulièrement recommandé aux débutants ou à ceux qui veulent investir à partir d’un revenu régulier. Bien qu’il ne garantisse pas un profit, il peut contribuer à atténuer l’impact des fluctuations des devises à long terme et t’aider à atteindre tes objectifs financiers.